Flu Season: Protecting Seniors During the High‑Risk Months

Flu season arrives every fall and winter—and for those on Medicare or nearing eligibility, it’s not just an inconvenience. Influenza (the flu) poses serious health risks, especially for older adults with chronic conditions. But with the right precautions, coverage, and guidance, you can protect your health and avoid unexpected costs.

In this article, we’ll explain:

  1. Why flu is more dangerous for seniors

  2. What the 2024–2025 season data shows

  3. How Medicare, especially Part B, interacts with flu care

  4. The role a Medigap (Medicare Supplement) plan can play

  5. Practical tips to stay healthy this flu season

  6. How UEBE Insured can help you make smart Medicare choices

Let's dive in.


1. Why Flu is Especially Risky for Ages 65+

Higher Rates of Serious Outcomes

  • In typical seasons, 70–85% of seasonal flu–related deaths happen in people 65 and older. CDC
  • Between 50–70% of flu hospitalizations are among adults 65+ National Council on Aging 
  • Because the immune system weakens with age (a process called immunosenescence), older adults don’t fight off viruses as strongly. PMC

Moreover, people 65+ often have chronic health conditions (e.g. diabetes, heart disease, lung disease) that increase risk of complications. National Council on Aging

Recent Season Data (2024–2025)

  • The cumulative hospitalization rate in 2024–25 among adults 65+ was 403.1 per 100,000 — the highest of any age group in that season. CDC 
  • Influenza hospitalizations this season were 1.8 to 2.8 times higher than historical medians in many age groups. CDC
  • To date, the CDC estimates over 24 million illnesses, 310,000 hospitalizations, and 13,000 deaths for the 2024–25 flu season. CDC 

All that is to say: flu season is not “just a sniffle” for older adults. It can lead to long hospital stays, serious complications like pneumonia and high medical bills.


2. How Medicare Covers The Flu (Especially Part B)

When a Medicare beneficiary seeks flu care (vaccination, outpatient visits, or hospital treatment), different parts of Medicare may apply.

Flu Vaccines Using Part B

  • Medicare Part B covers one flu shot per flu season at no cost ($0 copay) for most people enrolled in Part B (if your provider accepts Medicare).

  • The CDC and Medicare encourage people 65+ to use higher-dose, recombinant, or adjuvanted flu vaccines (rather than standard dose) because studies suggest they yield stronger immune response in older adults. CDC
  • If a provider charges more than Medicare allows (called “excess charges”), you may be responsible for the excess unless a Medicare Supplement plan covers it.

Doctor Visits, Testing, & Treatment – Part B Coinsurance & Deductible

If you get flu-like symptoms and see a doctor:

  • You must meet the Part B annual deductible before more Medicare payments begin.

  • Then Medicare pays 80% of the Medicare-approved amount for outpatient services (doctor visits, lab tests, X-rays), and you pay the remaining 20% coinsurance.

  • There is no out-of-pocket maximum for Part B services under Original Medicare alone. Costs can accumulate if you see multiple specialists or require extensive testing.

Hospitalization – Part A & Part B Working Together

In serious flu cases requiring hospitalization:

  • Medicare Part A handles inpatient hospital costs (after its Part A deductible).

  • Once you are discharged, ongoing outpatient care, follow-up testing, or rehab services fall under Part B terms (coinsurance, deductible) unless a Medicare Supplement or Medicare Advantage plan covers them.

Because flu can lead to prolonged care — hospital + outpatient follow‑ups + rehab — the cost exposure under Original Medicare can be significant.


3. How Medigap (Medicare Supplement) Helps with Flu‑Related Costs

A Medicare Supplement (“Medigap”) policy can make a big difference in reducing your financial risk during flu season.

What Medigap Plans Typically Cover

Depending on the plan (G, N, K, L, etc.), Medigap can help cover:

  • The 20% coinsurance on Part B services

  • Medicare Part B deductible (for older plans)

  • Excess charges above Medicare-approved amounts

  • Foreign travel emergency (less relevant to flu, but included in many plans)

For example, Plan G is very popular because it covers nearly all gaps in Part B, except the Part B deductible itself (if that deductible still applies in your state).

Why That Matters in Flu Season

Because flu care often involves multiple visits, lab tests, imaging, and possible hospitalizations, those 20% coinsurance amounts can add up quickly. A Medigap plan can reduce or eliminate many of those costs.

Also, because influenza is seasonal and somewhat predictable, having predictable and lower cost-sharing in your plan helps budget your healthcare spending during peak months.


4. What to Watch Out For (Risks & Limitations)

While Medigap offers strong protection, it’s not perfect. Here are important caveats:

  • Medigap does not cover prescription drugs (you still need a Part D plan).

  • Some Medigap plans are not available to new enrollees (e.g. Plan F for those who became eligible after Jan 1, 2020).

  • If you try to enroll outside your open enrollment period, you may face medical underwriting or be denied if you have health conditions.

  • Some Medigap policies don’t cover excess charges (check your policy).

  • If you have a Medicare Advantage (Part C) plan instead of Original Medicare + Medigap, your coverage, networks, and rules differ.


5. Tips to Stay Healthy & Protected During Flu Season

Because seniors are at higher risk, extra precautions are wise. Here are actionable tips:

  1. Get vaccinated — early but not too early
    Aim to get your flu shot by         October, but not as early as July or August (immunity may wane). National Council on Aging  Use a higher-dose, adjuvanted, or recombinant vaccine if available. National Council on Aging
  2. Practice good hygiene & avoidance
    Frequent handwashing, avoiding crowded indoor settings during peak months, and staying away from people who are sick can reduce spread.

  3. Seek care early
    If symptoms arise (fever, cough, body aches), especially for older adults, don’t wait. Early antiviral treatment can reduce severity.

  4. Know your care network
    If you have a Medicare Advantage plan with provider networks, understand where you need to go.

  5. Bundle preventive care
    Use Medicare's preventive visits (like annual wellness check) to discuss flu risk, vaccinations, and managing chronic diseases.

  6. Monitor respiratory symptoms closely
    Because flu can trigger or worsen conditions like pneumonia, COPD, or heart disease, any worsening signs (shortness of breath, chest pain) warrant prompt evaluation.

  7. Plan for contingency
    In severe seasons like 2024–25, hospital surges can tax systems. Knowing your plan coverage, what hospitals accept Medicare, and having contacts ready can help avoid delays.


6. Why This Matters for Medicare Beneficiaries

Because flu risk is high and costs can escalate rapidly, making informed Medicare decisions before flu season begins is essential. Potential clients should:

  • Ensure your Medicare coverage is up to date before October.


  • Use open enrollment (October 15–December 7) to adjust plans if needed.

  • Ask about plans that cover higher-dose vaccines or guarantee minimal cost-sharing for outpatient care.

This is a key value we as insurance advisors deliver: helping clients avoid surprise bills, maximize coverage, and stay healthy through high-risk months.


7. UEBE Insured: How We Help You Navigate Flu Season & Medicare

At UEBE Insured, we specialize in helping seniors pick Medicare plans that align with both health needs and peace of mind.

Here’s what we offer:

  • Personalized plan comparisons (Original Medicare + Medigap + Part D vs. Medicare Advantage)
  • Checking whether your primary care providers accept your insurance
  • Reviewing vaccine coverage and flu care terms
  • Helping you enroll or switch plans during Annual Enrollment Period (Oct 15 – Dec 7)
  • Flu season checkups, reminders, and support if issues arise

Our goal is simple: to make your coverage easy. We will walk with you step by step, like family.

📞 Call us anytime at 936‑703‑2361 to set up a no‑cost consultation.


8. Summary & Call to Action

Flu season is more than a seasonal nuisance for Medicare beneficiaries. It’s a period of elevated health risk and financial exposure. With high rates of hospitalization and death among older adults, it's critical to:

  • Stay up to date on flu vaccines
  • Understand how Medicare Part B handles flu care
  • Use a Medigap or Medicare Advantage plan to limit cost exposure
  • Practice preventative health measures
  • Plan ahead and get coverage set before flu season begins

If you’d like help reviewing your Medicare options, comparing Medigap/Medicare Advantage plans, or ensuring your coverage is flu‑season ready, we’re here. Let’s protect your health and your wallet this season.

📞 Reach out to UEBE Insured today at 936‑703‑2361 to get started.

Inscripción Anual de Medicare 2025: Lo Que Debe Saber

By Dylan Uebe • October 6, 2025
Su Guía Para el Período de Inscripción Anual (AEP) 15 de octubre – 7 de diciembre de 2024 El tiempo pasa volando, y si cumple 65 años pronto o ya está inscrito en Medicare, es importante conocer los cambios para el 2025. En UEBE Insured, nos aseguramos de que entienda bien sus opciones sin presiones, sin confusión, solo orientación clara y en su idioma. 📆 Fechas Importantes: Calendario del AEP 2025 1 al 14 de octubre : Comienza el Pre-AEP . Podemos revisar y explicarle los nuevos planes de 2025. 15 de octubre al 7 de diciembre : Es el Período de Inscripción Anual (AEP) : puede cambiar, cancelar o inscribirse en un plan Medicare Advantage (Parte C) o en un Plan de Medicamentos Recetados (Parte D). 1 de enero de 2025 : Entran en vigencia todos los cambios realizados durante el AEP. 💊 Parte D - Planes de Medicamentos: Nuevas Reglas El Acta de Reducción de la Inflación trae estos beneficios clave: Límite máximo de $2,000 por año en medicamentos recetados. Nueva opción para pagar copagos mensualmente en lugar de todo al instante. Menos planes de medicamentos con prima $0 especialmente si no califica para Medicaid o ayuda adicional. Es un buen momento para revisar su plan actual y asegurarse de que sigue siendo el mejor para usted. 🩺 Medicare Advantage (Parte C): Una Opción a Considerar Aunque algunos todavía desconfían de estos planes, la realidad es que: Muchos ofrecen prima de $0 Incluyen cobertura de medicamentos Añaden beneficios como dental, visión y gimnasio Tienen límites de gasto anual Algunos planes ya no estarán disponibles en ciertos condados. ¡No lo tome por sorpresa! Le ayudamos a revisar y comparar todo. 🧾 Suplementos de Medicare (Medigap): Buena Cobertura, Costos en Aumento Planes como F, G y N siguen siendo excelentes para quienes desean ir a cualquier médico que acepte Medicare. Pero: Las primas están subiendo. También los planes de medicamentos. Cambiar de plan puede requerir responder preguntas de salud. Si ya no puede pagar su plan actual, llámenos. Podemos ayudarle a encontrar mejores precios o alternativas. ➕ Coberturas Adicionales También ofrecemos: Planes de Enfermedades Críticas (cáncer, infarto, derrame cerebral) Cobertura para hospitalizaciones Planes de Dental, Visión y Audición Muchos de estos han mejorado y están más accesibles. Podemos ayudarle a combinar coberturas según sus necesidades.  ¿Preguntas? No espere hasta el último momento. Llame con anticipación para revisar sus opciones sin estrés. 📞 Llame a UEBE Insured al 936-703-2361 📍 Somos locales. Somos una empresa familiar. Y estamos aquí para servirle como si fuera parte de nuestra familia.

Medicare Annual Enrollment 2025: What You Need to Know

By Dylan Uebe • October 6, 2025
Your Guide to the 2025 Medicare Annual Election Period (AEP) October 15 – December 7, 2025 ENGLISH VERSION Time flies — and if you’re nearing 65 or already enrolled in Medicare, you may be wondering what changes this year’s Annual Enrollment brings. We’re here to walk you through it. At UEBE Insured, we make sure you understand your options clearly — no pressure, no guesswork, just personalized guidance from a team that treats you like family. 📆 Important Dates: 2025 Medicare AEP Timeline October 1–14 : Pre-AEP begins. Agents can review and discuss NEW 2026 plan options with you. October 15 – December 7 : Annual Election Period (AEP): You can switch, drop, or enroll in a Medicare Advantage (Part C) or Prescription Drug Plan (Part D). January 1, 2025 : All AEP changes take effect. 💊 Part D Prescription Drug Plans: Big Changes Ahead Due to the continued rollout of the Inflation Reduction Act , 2026 brings major updates: A $2,100 annual cap on out-of-pocket costs for covered prescription drugs. New monthly payment options for prescription drug costs (helps to manage expenses). Fewer $0 premium drug plans — especially for those without Extra Help or Medicaid. Some standalone drug plans are increasing premiums and deductibles, so a review is strongly recommended. 🩺 Medicare Advantage (Part C): Reconsidering the Stigma Many people still hesitate when they hear "Medicare Advantage" often based on outdated info or someone else’s bad experience. But today’s Advantage plans often: Offer $0 premiums Include built-in drug coverage Provide extras like dental, vision, hearing, transportation, gym membership, etc. Limit on out-of-pocket costs Some plans are leaving certain counties , so it's important to verify your current plan availability. We help compare all options — including keeping you on your Medicare Supplement if that’s still best for you. 🧾 Medigap / Medicare Supplement Plans: Great Coverage, Rising Costs Plans like F, G, and N still offer strong protection, especially if you want freedom to visit any doctor who accepts Medicare. But: Premiums are increasing due to inflation and regulatory changes. Drug plan costs are rising too. You may need to pass medical underwriting to switch Medigap plans unless you're in a special enrollment window. If it’s getting too expensive, talk to us so we can discuss all your options. You may qualify for a lower rate or find Medicare Advantage better suits your budget and needs. ➕ Other Health Coverage Options Don’t forget, we also offer: Critical Illness policies for cancer, heart attack, or stroke Hospital Indemnity plans to help cover hospital costs Dental, Vision & Hearing add-ons These plans have improved in value and affordability over recent years. Ask your agent how to bundle for extra protection. Need Help? Don’t wait until December! The earlier you schedule your review, the more time we have to find the right fit—and help you avoid last-minute stress. 📞 Call UEBE Insured today at 936-703-2361 📍 We’re local. We’re family-run. And we’re here to help just like we’d help our own family.

Por qué la temporada de gripe es importante si tiene Medicare: Lo que debe saber en 2025

By Dylan Uebe • October 6, 2025
La temporada de gripe regresa cada otoño e invierno. Para las personas mayores o que están a punto de cumplir 65 años, la gripe no es solo un resfriado común. Puede representar un riesgo serio para la salud, sobre todo si tiene condiciones crónicas. Pero con la cobertura adecuada, vacunas a tiempo y buena información, puede proteger su salud y evitar gastos inesperados. En este artículo le explicamos: Por qué la gripe es más peligrosa para personas con Medicare Qué muestran los datos de la temporada 2024–2025 Cómo funciona Medicare (especialmente la Parte B) con los cuidados de la gripe Cómo le ayuda un plan suplementario Medigap Consejos prácticos para mantenerse saludable Cómo UEBE Insured puede ayudarle 1. ¿Por qué la gripe representa un riesgo mayor a los 65 años? Más probabilidad de complicaciones graves En temporadas típicas, entre el 70 y 85 % de las muertes por gripe ocurren en personas de 65 años o más. Entre el 50 y 70 % de las hospitalizaciones por gripe también afectan a este grupo de edad. A medida que envejecemos, el sistema inmunológico se debilita, lo que hace más difícil combatir virus como la influenza. Además, muchas personas mayores tienen condiciones como diabetes, enfermedades cardíacas o pulmonares, que aumentan el riesgo de complicaciones si se contagian con gripe. Datos recientes de la temporada 2024–2025 La tasa acumulada de hospitalizaciones por gripe en personas mayores fue de 403.1 por cada 100,000 personas, la más alta de todos los grupos de edad. Los casos graves superaron los promedios históricos entre 1.8 y 2.8 veces en varios grupos. Hasta ahora, los CDC estiman más de 24 millones de casos de gripe, 310,000 hospitalizaciones y 13,000 muertes durante la temporada 2024–25. La conclusión es clara: la gripe puede ser mortal para adultos mayores, especialmente si no se protegen a tiempo. 2. ¿Cómo cubre Medicare los cuidados relacionados con la gripe? Dependiendo de si recibe vacunas, tratamiento ambulatorio o si necesita hospitalización, diferentes partes de Medicare se aplican. Vacuna contra la gripe – Parte B Medicare Parte B cubre una vacuna contra la gripe por temporada, sin costo para usted, siempre que el proveedor acepte Medicare. Se recomienda que las personas mayores usen vacunas especiales como las de dosis alta, recombinantes o con adyuvantes, ya que estimulan una mejor respuesta inmunológica. Si el proveedor cobra más de lo que permite Medicare, puede tener que pagar la diferencia, a menos que tenga un plan suplementario que cubra ese monto. Visitas médicas, pruebas y tratamiento – Parte B Si presenta síntomas como fiebre, tos o dolores corporales: Debe pagar primero el deducible anual de la Parte B. Después, Medicare paga el 80 % del monto aprobado, y usted debe pagar el 20 % restante como coseguro. No hay un límite de gastos máximos en la Parte B. Si necesita ver varios médicos o hacerse pruebas costosas, sus gastos pueden acumularse. Hospitalización – Parte A y Parte B Si la gripe se complica y termina en el hospital: La Parte A cubre su estadía en el hospital, después de que pague su deducible correspondiente. Una vez dado de alta, las citas de seguimiento, terapias y cuidados ambulatorios caen bajo la Parte B, con sus respectivos costos. 3. ¿Cómo le ayuda un plan suplementario Medigap? Los planes Medigap o planes suplementarios de Medicare ayudan a cubrir los “huecos” que deja Original Medicare. ¿Qué cubre un plan Medigap? Depende del plan (como G, N, K, L), pero muchos cubren: El 20 % del coseguro de la Parte B El deducible de la Parte B (solo algunos planes antiguos) Cargos médicos por encima de lo aprobado por Medicare Emergencias médicas en el extranjero (en algunos planes) Por ejemplo, el Plan G es muy popular porque cubre casi todos los gastos, menos el deducible de la Parte B. ¿Por qué es importante durante la temporada de gripe? Porque el tratamiento de la gripe suele incluir: Varias visitas médicas Pruebas de laboratorio Posibles hospitalizaciones Todos esos servicios generan gastos. Un plan Medigap puede reducir o eliminar esos pagos, lo que le da mayor tranquilidad, sobre todo si vive con ingresos fijos. 4. Limitaciones que debe tener en cuenta Aunque Medigap ofrece excelente protección, no cubre todo. Por ejemplo: No incluye cobertura para medicamentos recetados (necesita un plan Parte D aparte). Algunos planes no están disponibles para personas que se inscribieron después del 1 de enero de 2020 (como el Plan F). Si se inscribe fuera de su ventana inicial, es posible que le nieguen el plan o tenga que pasar por preguntas médicas. Si tiene un plan Medicare Advantage (Parte C), su cobertura es diferente y no puede usar Medigap al mismo tiempo. 5. Consejos para mantenerse saludable esta temporada Para personas mayores, prevenir es mejor que curar. Siga estas recomendaciones: 1. Vacúnese en el momento ideal Reciba su vacuna entre finales de septiembre y mediados de octubre. Si la recibe demasiado temprano, su efecto puede disminuir antes de que termine la temporada. 2. Mantenga buenos hábitos Lávese las manos con frecuencia, evite lugares cerrados y con mucha gente durante el otoño/invierno, y manténgase alejado de personas enfermas. 3. Actúe rápido si presenta síntomas Si tiene fiebre, tos, dolores o fatiga, acuda a su médico lo antes posible. Los medicamentos antivirales funcionan mejor cuando se administran en las primeras 48 horas. 4. Conozca su red de cobertura Si tiene un plan Medicare Advantage o Medigap con restricciones de red, verifique con qué médicos o centros puede atenderse. 5. Aproveche su visita preventiva anual Puede hablar con su médico sobre cómo prevenir complicaciones, revisar sus medicamentos y gestionar condiciones crónicas que lo hacen más vulnerable a la gripe. 6. ¿Por qué es importante para quienes tienen Medicare o están por inscribirse? La temporada de gripe coincide con el período de inscripción anual de Medicare (del 15 de octubre al 7 de diciembre). Es un buen momento para: Revisar su plan actual Ver si su cobertura incluye vacunas recomendadas Comparar planes Medigap o Advantage Agendar consultas o vacunas antes del pico de casos Un buen plan puede ayudarle a ahorrar cientos o miles de dólares en caso de enfermedad. 7. Cómo le ayuda UEBE Insured En UEBE Insured, trabajamos como familia para ayudarle a elegir el plan adecuado para usted o un ser querido. Podemos: Comparar sus opciones Medigap y Advantage Ver si sus médicos aceptan Medicare Revisar si su cobertura incluye vacunas de alta eficacia Ayudarle a inscribirse o cambiar su plan antes del 7 de diciembre Brindarle orientación clara, sin presiones Estamos aquí para que no tenga que preocuparse por facturas inesperadas o coberturas confusas. 📞 Llámenos al 936‑703‑2361 y agende su consulta sin costo. Conclusión La gripe no es una enfermedad leve para personas mayores. Con altos índices de hospitalización y complicaciones, es fundamental: Vacunarse a tiempo Conocer cómo funciona su cobertura Medicare Usar un plan Medigap para reducir gastos Cuidar su salud con medidas preventivas Estar preparado para actuar si se enferma Y recuerde: el mejor momento para revisar su cobertura es antes de que comience la temporada alta de gripe. Estamos para servirle. 📞 936‑703‑2361 📍 UEBE Insured – Su agencia de seguros de confianza